Inteligencia artificial

Fecha : 12/13/02 5:00:00

Convertir los datos en información y ésta en una herramienta confiable para la toma de decisiones es el trabajo de la multinacional española Aplicación de Inteligencia Artificial SA (AIS). Su objetivo: a través de la consultoría, es aportar soluciones a la gestión empresarial, en general, y al sistema financiero, en particular. Por estos días, como cuenta su presidente y director general, Ramón Trias, la compañía trabaja en Chile con BBVA Banco Bhif y BancoEstado en esta tarea. El resultado: reducción importante de costos y mejor gestión de los recursos. Aunque la llamada inteligencia artificial puede parecer un concepto complicado, Trias lo explica en forma simple: los sistemas informáticos de los bancos convierten los datos de sus clientes en información confiable, es decir, que facilite la toma de decisiones. “Con todo, se puede establecer claramente, por ejemplo, a quién se le otorga un crédito y bajo qué condiciones. Ello permite no sólo la correcta asignación de los dineros, sino que también una disminución de la mora y, por ende, un ahorro de costos para la institución”, enfatiza Trias. Aunque el sistema de inteligencia artificial también puede ser utilizado en otros negocios, en el sistema financiero se observan interesantes efectos positivos. Por ejemplo, dice Trias, se establece un método de concesión de préstamos de consumo, hipotecarios y entrega de tarjetas proyectando la capacidad financiera del usuario. “De esta manera, los bancos pueden uniformar la entrega de préstamos entre todas sus filiales. Pueden establecer, por ejemplo, que sólo entregarán dinero a los clientes que tengan una determinada posibilidad de mora”, enfatiza. -¿Cuáles son los beneficios concretos que se logran tras la correcta asignación de crédito? -A través de la inteligencia artificial y el cruce de los datos en los sistemas informáticos, se puede efectuar una correcta asignación de los créditos, pues se cruza el perfil de usuario y sus capacidades de pago, donde además se analizan las perspectivas económicas. Ello permite asignarle una clasificación de los clientes y concederle un límite total de crédito para ser “consumido”, a través de diferentes productos de activos. Con ello, se pueden bajar los costos de “fabricación de un crédito” dentro del banco y dirigir las campañas de marketing a usuarios que realmente tienen la posibilidad de acceder a una “oferta bancaria”. -A través de estos sistemas, ¿a cuánto pueden llegar los ahorros de costos? Si asignamos los créditos correctamente, un ahorro de costos evidente es que se disminuyen las posibilidades de incumplimiento de pagos. Además, es posible cuantificar los costos de los préstamos. Por lo mismo, la pregunta es clara: si los bancos hubiesen tenido este servicio, ¿cuánto de los créditos se habrían entregado? No todos, quizás. -¿Y cuánto disminuye la mora? -A través del uso de la inteligencia artificial en las entidades financieras, la mora puede llegar a disminuir 20%, sobre los incumplimientos actuales y los costos de producir un crédito. Esto último se refiere a lo que implica otorgar un préstamo como, por ejemplo, el recurso tiempo del personal del banco para analizarlos. -¿Cuáles han sido los resultados concretos en los bancos con los que hoy trabajan en Chile? -Con el BBVA Bhif y BancoEstado trabajamos en los temas de sistemas de cobranza y otorgamiento de créditos. Esto último permite conducir, por ejemplo, el marketing a los usuarios correctos. Mientras que con el sistema de cobranza los ahorros de costos fluctúan entre 30% y 20%,

Facilita las decisiones

-Dentro de la banca, ¿qué otras decisiones se facilitan? -Permite homogenizar las grandes decisiones, es decir, tener o no una posición más agresiva en la concesión de créditos o ser más generosos. A través de un sistema cuantitativo se pueden decir que una empresa o persona tiene una posibilidad de ser moroso de 2% y, con ello, fijar una política de no conceder un crédito a los que excedan de esa cifra. Mañana, en cambio, puedo decir a mis sucursales que esa cifra subirá a 3%. Esto permite una mayor organización y se evitan la necesidad y los recursos de analizar los créditos. Y esa rapidez también llega a los clientes. -¿Estos temas han cobrado importancia en Chile? -En el mundo, en general, y en el país, en particular. Todo a partir de la reglamentación de Basilea de enero de 2001, que regula los recursos que debe tener un banco en función de la calidad del riesgo. La idea es evitar el riesgo sistemático y que las entidades financieras no caigan como un castillo de naipes.