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Banrural concede a AIS el desarrollo de su proyecto de gestión integral del riesgo
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Junio 2002 - El Banco Nacional de Crédito Rural (Banrural) de México ha escogido a la consultora española AIS - Aplicaciones de Inteligencia Artificial, S.A. para llevar a cabo el proyecto "Solución para la Administración Integral de Riesgos del Sistema Banrural". AIS se ha impuesto así a las otras dos importantes consultoras internacionales que se habían presentado a la licitación convocada por la entidad que dirige José Antonio Meade, cuya firma tuvo lugar el 13 de junio en México. El Banco Nacional de Crédito Rural es un banco de desarrollo encargado de otorgar financiamiento a la producción agropecuaria y forestal, así como a las actividades complementarias de beneficio, almacenamiento, transportación, industrialización y comercialización. Es el tercer banco de desarrollo más importante de México en cuanto a número de operaciones de crédito. Dependiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, opera a través de 12 bancos regionales y 207 sucursales ubicadas en áreas rurales. Su función es organizar, reglamentar y supervisar el funcionamiento de dichos bancos regionales mediante el otorgamiento de líneas de crédito y operaciones de descuento y redescuento de su cartera. El proyecto de reforma y modernización de la entidad "es único a nivel mundial ya que es el primero que integra al mismo tiempo todos los riesgos en una sola plataforma", afirma David Estefan, director de la delegación de AIS en México. "El objetivo es proveer a Banrural de una solución que le permita contar con una infraestructura integral para la administración de riesgos, incluyendo un sistema para valuar y medir los riesgos de crédito, de mercado y de liquidez, así como normas y políticas para administrar y controlar los riesgos operativos y legales, todo bajo un contexto de mejores prácticas y estándares internacionales, cumpliendo con los requerimientos normativos a los que se encuentra sujeta la Institución". El proyecto de Banrural consta de seis partes:
"Hasta ahora los bancos han ido implementando poco a poco cada uno de las soluciones de riesgo; primero riesgo de mercado, luego de liquidez, luego de crédito y luego operativo", comenta Estefan, "esta es la primera vez que todo va de jalón y con un solo proveedor". Esta no es la primera colaboración que tiene AIS con los bancos de desarrollo de México. La consultora trabaja desde septiembre de 2000 con Nacional Financiera (NAFIN), la primera entidad de estas características del país. El objetivo de ese proyecto, aún en marcha, es implantar en NAFIN todas las herramientas necesarias para medir sistemática y eficientemente los riesgos de crédito derivados de sus actividades de financiamiento y garantías, así como de sus operaciones en los mercados financieros nacionales y extranjeros. Esto incluye desde los tradicionales sistemas de evaluación y calificación de créditos, hasta herramientas de última generación que incorporan nuevos conceptos en la medición del riesgo crediticio, tales como rentabilidad esperada, rentabilidad ajustada al riesgo y la inclusión de variables macroeconómicas en los modelos de scoring para que se adapten a la evolución del ciclo económico. El proyecto de Banrural "es más ambicioso que el de NAFIN", manifiesta Ramon Trias, presidente y director general de AIS, "en el sentido en que integra todos los tipos de riesgo de la entidad". El responsable de la consultora no oculta su satisfacción por participar en el proyecto y lo atribuye a dos razones, la primera "es el hecho de contribuir al impulso de la economía mexicana a través de entidades como Banrural y NAFIN". La otra es que Banrural, en materia de riesgo de crédito "nos da la oportunidad de desarrollar e implantar un motor de cálculo del VaR (value at risk) orientado al mundo latino, a sus circunstancias, no al sajón, como ofrecen hoy por hoy todas las consultoras". Según Trias, la consultora AIS inicia una trayectoria "para aportar herramientas en materia de gestión de riesgo al sector de los bancos de desarrollo, no sólo en México, sino en toda América Latina y ayudar de este modo a estas entidades a cumplir los requisitos que propone Basilea II". El proyecto de Banrural
llevará unos cuantos meses de trabajo, pero AIS prevé tener
todo listo en diciembre de 2002.
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